Представить современную жизнь без расчетов по безналу довольно сложно. Мы заказываем товары через интернет, оплачиваем разные виды услуг, получаем деньги за выполненную работу и мгновенно переводим деньги своим знакомым. Это возможно благодаря наличию такого уникального продукта банка, как пластиковая карточка. Узнав, какие существуют виды банковских карт и их особенности, можно подобрать для себя оптимальный, удобный продукт.
Содержание
Что такое банковская карта и как она работает
Банковская карта – персональный инструмент, предназначенный для платежей, привязанный к собственному счету или банковскому. Она позволяет быстро оплатить за товары или услуги по безналу (в офлайн или интернет-магазинах), выполнять переводы на другие карточки и снимать деньги при помощи банкомата или через кассу банка.
Главные преимущества пластиковых карт:
- Надежная защита. Ваши деньги хранятся в банке на счете, к которому привязана карта. Даже если карточка будет утеряна, доступ можно быстро заблокировать.
- Удобство. Расплатиться при помощи пластика можно в любом магазине. С карты снимается точная сумма по чеку, поэтому не придется переживать, что кассир неправильно даст сдачу.
- Безопасность. В отличие от наличных, средства, которые вы перевозите через границу на банковской карте, не подлежат декларированию.
- Сash back. Многие банки предлагают данную услугу. Определенный процент денег с вашей покупки возвращается к вам.
- Контроль. Следить за своими расходами намного проще. Вам постоянно приходят отчеты с остатком ваших средств, а также есть возможность запрашивать в банке выписки.
Банковская карта: описание внешнего вида
Внешние характеристики пластиковых карточек одинаковы независимо от их вида. У них одинаковые параметры (длина, ширина), есть магнитная полоса или чип. Лицевая часть пластика содержит 16-значный код (номер карты), имя пользователя, а также дата, до которого она действует. На оборотной стороне указан код безопасности, а также место, где владелец карточки ставит свою подпись.
По большому счету это кусок пластика, который привязан к деньгам клиента, находящимся в банке. Причем к ним может быть привязана ни одна карта, а разные ее виды. Данная возможность зависит от условий финансовой организации, желаний владельца счета, а также от тарифов за обслуживания. Поэтому необходимо разобраться, какие виды банковских карточек существуют и в чем их различие между собой.
Основные виды карт: кредитная, дебетовая и др.
На отдельные виды карты подразделяются в зависимости от определенных параметров. Основной из них – это подразделение в зависимости от вида счета кредитной карточки. Исходя из этого она может быть:
- дебетовая;
- кредитная;
- овердрафтная;
- предоплаченная.
Дебетовая карточка
Этот инструмент предназначен для безналичных платежей и переводов с использованием средств, зачисленных владельцем карты на счет. Если объяснить простыми словами, то это кошелек, куда вы положили свою зарплату или другие средства, и при необходимости открываете его и пользуетесь деньгами, но только не наличными.
Деньгами банка при помощи данной карты пользоваться вы не можете. Если на вашем счете деньги закончились, расплачиваться карточкой не получится. Данная возможность восстанавливается с появлением денег.
Главные особенности дебетового продукта:
- возможность «привязки» к любому счету (вы можете открыть зарплатный, депозитный, накопительный или другой вид счета и привязать к нему карту);
- возможность оформления на ребенка от 14 лет (при согласии представителей);
- на ребенка с 6 лет можно оформить пластик, который будет привязана к карте мамы или папы (по карте ребенка устанавливается ограничение);
- оформить можно мгновенно или в течение нескольких недель;
- оформление пластика удобно по паспорту, не требуется проверка дополнительных данных человека;
- отсутствие лимитов на остаток и максимальную сумму (вы можете снять со счета все средства до 0 рублей, на него также можно положить неограниченную сумму);
- деньги на счете находятся под страховой защитой (в случае необходимости средства возмещаются в пределах 1,4 млн. руб.);
- возможность начисления процентов на остаток по счету.
Одной из главных характеристик дебетового пластика является возможность как наличных, так и безналичных расчетов. Вы можете снимать деньги в банкомате, перечислять их на другие карточки или расплачиваться за покупки и услуги. В некоторых банках клиентам предлагают открыть к дебетовому пластику овердрафт.
Кредитная карта
Продукт позволяет распоряжаться не собственными средствами, а банковскими. Это заем, который необходимо вернуть и в зависимости от условий банка заплатить проценты за пользование средствами.
Главные характеристики:
- чтобы получить пластик с деньгами банка, необходимо пройти процедуру оформления займа;
- на карточке ограниченная сумма денег, размер которой установлен финансовой организацией;
- оформить можно за несколько часов, а иногда уходит ни одна неделя (зависит от суммы и условий предоставления);
- получить может человек, который уже достиг 18 лет;
- исходя из предложений банковской организации пластик может использоваться как дебетовый (его можно пополнять своими средствами, снимать и расплачиваться ими без процентов).
Одной из особенностей данного продукта является высокий процент за использование средств банка. Он может достигать 50%. Но его уплаты можно избежать, если соблюдать условия погашения. Таким продуктом выгодно расплачиваться по безналу. За обналичивание денег в банкомате или перечислении их физическому лицу взимается комиссия.
Овердрафтная карта
Данная разновидность пластика встречается пока нечасто. Это связано в первую очередь с тем, что владельцы счетов не полностью представляют принцип действия данного вида продукта. Под овердрафтом понимают кредит. Он который выдается на ваш дебетовый продукт и по нему предусмотрен конкретный лимит. Вы получаете возможность оплатить сумму, превышающую средства, которые в настоящее время есть на карте.
Особенности овердрафтного пластика:
- лимитная сумма открывается только некоторым категориям клиентов (финансовая организация выдвигает перечень требований, которым владелец счета должен соответствовать);
- регулярные пополнения счета – главный показатель возможность открытия овердрафта;
- прежде чем будет возможность открыть овердрафт, движения по карточке должны совершаться примерно 6 месяцев;
- лимит зависит от финансовой организации или вида пластика (от 30% средних поступлений за месяц до 6 заработных плат);
- дополнительные документы для подписания овердрафт-договора не требуются;
- погашение кредита происходит путем списания средств со счета при их поступлении (в автоматическом режиме).
Одним из главных недостатков овердрафта являются проценты за пользование средствами. Процент может достигать отметки 30% годовых. Дополнительно за пользование средствами может взиматься комиссия. Главным преимуществом является возможность получения кредита быстро и без согласований.
Предоплаченная карта
Это продукт, на который клиент может положить некоторую сумму. Банковский счет к нему не открывается и чтобы воспользоваться карточкой (независимо от ее вида) на нее необходимо положить деньги. Принцип работы пластика схож с подарочными сертификатами, но имеет более широкий спектр возможностей.
Характеристика:
- мгновенное оформление в момент подписания договора;
- независимо от того, кто карту оформил, расплачиваться ей может любой человек;
- установлен лимит;
- можно рассчитываться в магазинах и снимать средства в терминалах.
Пока данный продукт не пользуется популярностью. Но его стоит рассматривать как отличную альтернативу подарочному сертификату, подаркам в открытках или «черным» зарплатам.
Другие виды банковских карт и их характеристика
Помимо основного параметра, по которым можно выделить несколько видов продукта, существуют также иные параметры.
По территории пользования карточек бывает:
- локальная (можно совершать платежи только в определенном банке);
- внутрибанковская (снять средства можно только в банкомате определенного банка);
- международная (можно пользоваться за рубежом);
- виртуальная (для оплаты в интернете).
В зависимости от платежной системы, к которой относится карта, виды кредитных карт в России подразделяются на: Золотую корону, МИР, Visa, MasterCard и др. По объему предлагаемых владельцу карты возможностей: стандартные, ВИП и др. По способу сохранения информации: с чипом, магнитной лентой или комбинированные.
Выводы
В современном мире выпускается огромное количество разнообразных банковских карт. Широкий ассортимент возможен благодаря комбинированию различных параметров. Выбор того или иного продукта стоит делать на основании собственных требований и условий, предлагаемых банками.
Самыми популярными считаются дебетовые и кредитные пластиковые карточки платежных систем Visa и MasterCard. Они способны обеспечить практически все потребности пользователя и не требуют больших вложений.